互联网金融专业人才需求分析报告

时间:2016-04-19 12:41来源:教务处 作者:jkygh 点击:
互联网金融专业人才需求分析报告

互联网金融专业人才需求分析报告

 

一、我国互联网金融业发展情况

互联网金融指的是通过或依托互联网技术和工具进行资金融通和支付及相关信息服务等业务的行为。随着互联网的发展及其向金融领域的渗透,互联网金融已在我国蓬勃兴起,现阶段,我国互联网金融发展过程中先后出现了传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等多种模式。当前,我国互联网金融行业发展存在以下两方面特点

(一)互联网金融模式不断得到创新和丰富。

近年来,特别是2013年以来,随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易的成本、降低金融交易过程中的信息不对称程度和提高金融交易的效率等优势的认识的深入,我国互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。这些模式内容上的创新和丰富突出表现在以下三大方面:一是在银行开展网络借贷业务方面;二是在第三方支付方面;三是在P2P网络借贷方面。首先,在银行开展的网络借贷业务方面,银行开展的网络借贷业务已由传统的“网下申请、网下审批、网上发放”内容,经由“银行+电子商务平台”内容,而创新发展出了“银行自建电子商务平台”内容。其次,在第三方支付方面,也由独立的第三方支付、有担保的第三方支付等内容,而创新发展出了第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容。第三,在P2P网络借贷方面,则由纯粹提供信息中介服务平台的内容,创新发展出了P2P平台跟担保机构合作、线上与线下结合以及债权转让等内容。

()交易规模快速发展壮大。

2008年以来,我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。其中,网络银行的交易额由2008年的285.4万亿元迅速增加到了2014年的1549万亿元。第三方支付的交易额也由2009年的3万亿元快速增长到了23万亿元左右,期间虽由于市场渐趋饱和,增速有所下降,但也达到了18.6%以上。P2P网络借贷的交易额则由1.5亿元快速增长到了3292亿元,期间增速甚至均达到了200%左右。以第三方支付工具与基金合作形式于201365上线的余额宝产品至2014年底,其用户则已达到了1.85亿户,总规模则达到了5789.36亿元。据有关统计数据表明,到2014年年底中国的互联网金融规模已经突破10万亿,我国互联网金融行业仍处于爆炸式发展之中。

二、广东省互联网金融发展分析

作为经济大省,广东在金融、科技方面的积累,让其成为互联网金融的创新乐土。而民营经济发达也令广东藏富于民,民间投资需求较大。在此背景下,广东互联网金融发展快速,走在全国前列。

以互联网金融主要形态的P2P为例,从平台端数据看,2015年年底P2P运营平台已达2595家,这些运营平台主要分布在经济发达或者民间借贷活跃的地区,广东以476家平台居首位,贷款余额全国排名第二,仅次于北京。

从全国的数据看,2015年广东省实现P2P成交量3109.63亿元,稳居全国各省市区P2P成交量首位,相比2014年增长近3倍。2015年,广东省对全国P2P行业成交量的贡献率较大,近1/3P2P成交量是通过广东省的P2P平台完成的。

而从投资端和借款端的数据看,广东省一直维持较高的人气,如截至去年12月,投资人数和借款人数分别为81 .62万人和12.96万人,同比分别增长了205%179%

三、互联网金融人才需求分析

在互联网金融业爆炸式发展的同时,互联网金融行业各种运营、信用和法律风险也渐渐暴露。上述风险的产生,有相当一部分原因可以归结为互联网金融行业人才体系建设速度没有跟上互联网金融行业发展节奏,专业人才缺口巨大,成为行业发展的重要制约因素。

据中国经济社会理事会和中关村互联网金融研究院联合课题组于201618发布的《中国互联网金融人才体系建设研究报告》显示:2014年,P2P从业人员数量达10万人,按照1997-2009电子商务从业人员的增长速度来推算,2019P2P从业人员将达56万人,2024年将达234万人。银行系统和小贷公司从业人员在金融系统中的占比为53.76%,以此来估算,2019年互联网金融从业人员将达104万人,2024年将达435万人。对此,有专家推断:未来5-10年内,中国互联网金融行业人才缺口将达百万以上。

互联网金融大致经历了金融机构开展网上业务、第三方支付逐渐普及和互联网与金融深入结合三个发展阶段。从2013年起,P2P、众筹融资、网络保险等业务迅速发展,互联网金融进入新阶段,被称为互联网金融元年。由于技术和政策的推动,这个行业有了更多的机构和人参与,互联网与金融的融合也呈现出更多可能性。作为一个新兴行业,它的人才需求旺盛,复合型人才的紧缺也让它成为了一个人才净流入行业。

作为互联网与金融行业的交叉领域,互联网金融公司的雇佣目光始终紧盯着这两个行业。近期,领英智库根据领英人才大数据和行业专家访谈,结合怡安翰威特的薪酬数据,联合发布《2016年中国互联网金融人才白皮书》,对比分析互联网、金融以及互联网金融之间的人才现状。

在领英人才盘点数据中,金融人才数量在50万以上,互联网人才在10-50万之间。而相比之下,互联网金融作为新兴行业,人才数量只有1-5万。其中,懂得金融产品与业务的相关知识,又要具备互联网的思维与技术的复合型更是凤毛麟角。曾有互联网金融公司CHO感叹经验丰富的人才几乎没有,大家都是在这个新型行业中不断摸索。因此互金公司不断向银行、科技公司人员递出橄榄枝。

 

                 图表来源:《2016年中国互联网金融人才白皮书》

针对互联网金融人才短缺现象,专家认为,人才短缺主要有两方面:一是互联网金融短时间内迅猛发展导致专业人才需求迅速增长;另一方面是互联网金融从业人员既需要具备金融理论知识,又需要对互联网有深入的理解,复合型人才的稀缺性已成为人才供给方面的主要特征。因此,尽快在高校中开设互联网金融专业是解决互联网金融人才稀缺的重要举措。

四、互联网金融就业岗位及能力分析

本专业培养拥护党的基本路线,适应区域经济建设和社会发展需要,面向传统金融机构互联网金融业务和互联网金融企业一线业务岗位,具有诚信、合作、敬业的职业素质,掌握金融基础理论知识与网络金融存贷业务、产品营销、客户理财等业务操作处理专业技能,能从事互联网金融信审专员岗、稽核专员岗、催收专员岗、客户开发岗、客户管理及关系维护岗、客户理财顾问岗、互联网金融产品开发岗等工作的德、智、体、美方面全面发展、具有较强可持续发展能力的高端技能型应用人才。

由于金融业涵盖范围很广,所以互联网金融专业的学生就业的选择空间很大。本专业的主要职业岗位及其相应的业务工作如下表:

职业岗位

主要业务工作

产品开发专员

1、负责理财产品的策划、设计、定义、开发的质量控制以及理财产品管理;

2、负责公司理财产品线的管理与理财产品生命周期的管理,理财产品销售分析,目标市场评估;

3、负责搜集和提出产品需求,制定产品规范,做出产品的全面设计,组织产品与运营模式的内外部调研分析,进行用户数据分析并找到对应的提升方案,为决策提供核心依据;

4、调研互联网及无线通信领域的相关和类似理财产品,对公司的理财产品战略进行适时调整或寻求合作;

5、持续了解产品运营过程中的使用情况,通过后台数据和用户反馈来对产品进行调整,并为升级产品做好规划。

产品运营专员

1.负责收集用户在使用产品过程中的问题及反馈,及收集和整理运营团队对产品的需求,与产品经理、技术工程师进行沟通,跟进需求的实现全过程;

2. 基于对用户和产品的了解,提出活动策划及运营的方案,形成活动需求文档,并与产品经理、技术工程师进行沟通确认需求,跟进执行;

3. 包装产品功能、包装推广策划方案,制定有效的产品推广计划。

市场推广专员

 

1、负责公司网站品牌和产品的推广;

2、策划、执行在线推广活动,收集推广反馈数据,不断改进推广效果;

3、开发拓展合作的网络媒体,提出网站运营的改进意见和需求等;

1、负责市场的各类宣传活动的策划及实施,拓展销售渠道;

2、负责市场调查分析,收集信息,开展市场分析工作;

3、拓展市场资源,开发新的市场合作伙伴及合作形式,与行业组织、媒体联系,建立稳定的推广渠道;

5、负责公司网络平台区域范围内的推广工作及各类活动的执行。

6、负责推广的培训和指导,结合市场需求,制定营销计划,完成工作指标。

 

风险控制专员

1、建立风险控制系统,建立自动风险报表管理系统,参与建立投资风险审批系统;   

2、负责投资项目的风险审核;负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督;  

3、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价,充分揭示项目风险,设计实施方案及风险控制措施;协助业务部完善风险控制相关手续。  

4、做好合规风险管理,负责组织事前风险审核,事中风险控制,事后风险检查,出具风险 预警提示和风险评估报告;   

5、定期出具风险评估常规报告,针对即时风险问题,评估风险状态和风险程度,分析风险来源和影响,提出解决方案。

信审专员

 

1、通过电话初审客户资料符不符合信贷要求; 
2
、公司复审客户(征信,流水,负债率)数据还款能力; 
3
、根据客户资料帮助客户通过互联网大数据建立数据库;

客户管理及关系维护专员

1、负责银行基础产品类(存款、卡、支付等)客户及用户关系的建立、维护;提高客户及用户粘性,提高用户关注度、提高客户使用频度;
2
、负责制定用户及客户忠诚度计划,规划设计并组织实施客户增值服务;
3
、重点关注用户,了解用户、客户诉求,并提出针对性措施;
4
、负责日常客户相关投诉管理。

互联网金融专业作为一个全新的专业,没有先例可循,我们将紧紧围绕行业发展对人才的要求,完善课程体系,开发校本教材,加强校企合作,充分利用好金融实训基地为人才培养和社会、行业的培训服务。

五、结论

    随着国家进入十三五规划时期,经济发展过渡到新的发展阶段。在新的发展阶段,国家对应用型人才的需求将进一步扩大。并通过上述关于广东省经济发展状况、互联网金融行业发展状况、互联网金融职位需求状况的分析,可知未来广东对互联网金融行业专业型高素质人才的需求要是非常大的。因此,无论是为珠三角及粤东地区解决互联网金融人才紧缺的燃眉之急,还是为国家未来互联网金融业的发展需要储备人才,增开互联网金融专业是势在必行。

  

 

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